PayU vs Przelewy24 - porównanie bramek płatności 2026

| Kryterium | PayU | Przelewy24 | Tpay |
|-----------|------|------------|------|
| Prowizja BLIK | 1.19% + 0.09 zł | 1.2-1.4% | Negocjowalna |
| Prowizja karty | 1.9% + 0.25 zł | 1.9% + 0.20 zł | 1.69% + 0.25 zł |
| Prowizja przelew | 1.0-1.5% | 1.0-1.5% | 1.0-1.5% |
| Opłata miesięczna | Brak | Brak | Brak |
| Wypłaty | T+1 | T+1 (T+0 dostępne) | T+1 (T+0 dostępne) |
| BLIK One Click | ✅ | ✅ | ✅ |
| Raty | ✅ PayU Raty | ✅ (zewn.) | ❌ |
| Płatności odroczone | ✅ PayPo | ✅ Twisto | ❌ |
| Google/Apple Pay | ✅ | ✅ | ✅ |
| Liczba metod | ~100 | ~150 | ~50 |
| Weryfikacja konta | 1-2 dni | 2-5 dni | 1-3 dni |
| WooCommerce plugin | ✅ Oficjalny | ✅ Oficjalny | ✅ Oficjalny |
| Shopify | ✅ | ✅ | ✅ |
| Mobile SDK | ✅ (iOS/Android) | ✅ | ✅ |
| Support | Email, tel | Email, chat | Email, tel |

Wniosek: PayU i Przelewy24 są bardzo zbliżone. Tpay jest ciekawą alternatywą przy wyższych obrotach (negocjowane stawki).

PayU - cennik standardowy 2026:
- BLIK: 1.19% + 0.09 zł per transakcja
- Karty (Visa/MC): 1.9% + 0.25 zł
- Przelewy bankowe: 1.0-1.5%
- Google Pay/Apple Pay: 1.9% + 0.25 zł
- PayU Raty: 2.5-3.5% (prowizja od raty)
- PayPo (kup teraz, zapłać później): 2.5%
- Wypłaty: T+1 (gratis)

Przelewy24 - cennik standardowy 2026:
- BLIK: 1.2-1.4% (zależy od pakietu)
- Karty (Visa/MC): 1.9% + 0.20 zł
- Przelewy bankowe: 1.0-1.5%
- Google Pay/Apple Pay: 1.9% + 0.20 zł
- Płatności odroczone: 2.0-3.0%
- Wypłaty T+1: gratis
- Wypłaty T+0 (tego samego dnia): 0.5% dodatkowej prowizji

Kalkulacja dla sklepu z obrotami 100 000 zł/mies:
- Zakładamy: 60% BLIK, 25% karty, 15% przelewy

| | PayU | Przelewy24 |
|---|---|---|
| BLIK (60k) | 714 zł + 54 zł = 768 zł | 720-840 zł |
| Karty (25k) | 475 zł + 62 zł = 537 zł | 475 zł + 50 zł = 525 zł |
| Przelewy (15k) | 150-225 zł | 150-225 zł |
| Razem | 1 455-1 530 zł | 1 345-1 590 zł |

Różnica to 50-200 zł/mies - przy takich obrotach warto negocjować indywidualnie.

PayU obsługuje (~100 metod):
- BLIK (standardowy + One Click)
- Przelewy bankowe: mBank, ING, PKO, Santander, Pekao, BNP, i 20+ innych
- Karty: Visa, Mastercard, Maestro, American Express
- Google Pay, Apple Pay
- PayU Raty (własne raty bez BIK dla klienta)
- PayPo (BNPL - kup teraz, zapłać za 30 dni)
- Twisto
- Portfele cyfrowe

Przelewy24 obsługuje (~150 metod):
- BLIK (standardowy + One Click + Level 0)
- Przelewy bankowe: wszystkie polskie banki + banki spółdzielcze
- Karty: Visa, Mastercard, Maestro
- Google Pay, Apple Pay
- Twisto, SkyCash, mPay
- Płatności odroczone (BNPL)
- Przelew na konto (dla większych kwot)
- Kryptowaluty (Bitcoin, Ethereum przez partnera)

Kluczowe różnice:
- PayU Raty - unikalna funkcja PayU. Klient kupuje na raty bez sprawdzania BIK (do 15 000 zł). Zwiększa konwersję o 10-15% dla droższych produktów (elektronika, meble)
- Przelewy24 BLIK Level 0 - najszybsza wersja BLIK, klient tylko potwierdza w aplikacji banku (bez kodu)
- Przelewy24: więcej banków - obsługuje banki spółdzielcze, których PayU nie ma. Ważne dla klientów z mniejszych miejscowości

PayU dla WooCommerce:
- Oficjalna wtyczka: "PayU Payment Gateway"
- Instalacja: WordPress → Wtyczki → Dodaj nową → wyszukaj
- Konfiguracja: 10-15 minut
- Wymagane dane: POS ID, MD5 Key, Client ID, Client Secret
- Sandbox (test) dostępny
- BLIK wyświetla się jako osobna metoda
- Karty z 3D Secure

Przelewy24 dla WooCommerce:
- Oficjalna wtyczka: "Przelewy24 Payment Gateway"
- Instalacja: pobierz z przelewy24.pl/do-pobrania lub z repozytorium WP
- Konfiguracja: 15-20 minut
- Wymagane dane: Merchant ID, CRC Key, API Key
- Sandbox dostępny
- Wszystkie metody w jednym widget
- Konfigurowalny wygląd checkout

Porównanie UX checkout:
- PayU: przekierowanie na stronę PayU → wybór metody → płatność → powrót
- Przelewy24: przekierowanie na stronę P24 → wybór metody → płatność → powrót
- Oba: możliwość embedded checkout (bez przekierowania) w planach premium

Inne platformy:
- PrestaShop: obie mają oficjalne moduły
- Shopify: PayU i P24 dostępne jako aplikacje
- Magento: obie mają rozszerzenia
- Custom: obie mają REST API z dobrą dokumentacją

Certyfikaty i regulacje:
- PayU: PCI-DSS Level 1, licencja KNF, RODO compliant
- Przelewy24: PCI-DSS Level 1, licencja KNF, RODO compliant
- Obie: 3D Secure 2.0 dla kart, szyfrowanie SSL/TLS

Ochrona przed fraudem:
- PayU: wbudowany system antyfraudowy, monitoring AI, geolokalizacja
- Przelewy24: weryfikacja transakcji, limity, alerty
- Obie: chargeback management z wsparciem

Strong Customer Authentication (SCA / PSD2):
- Wymagane w UE od 2021
- Obie bramki są w pełni zgodne
- BLIK spełnia SCA natywnie (potwierdzenie w apce banku)
- Karty: 3D Secure 2.0 (SMS lub biometria)

RODO - przetwarzanie danych:
- Obie firmy są procesorami danych (nie administratorami)
- Potrzebujesz DPA (Data Processing Agreement) - obie udostępniają
- Dane kart NIE przechodzą przez Twój serwer (PCI compliance)

Wybierz PayU jeśli:
- Masz wysokie obroty (>100k zł/mies) - lepsze stawki po negocjacjach
- Zależy Ci na rozpoznawalności (klienci znają logo PayU z Allegro)
- Potrzebujesz PayU Raty (raty bez BIK do 15 000 zł)
- Sprzedajesz na Allegro (natywna integracja)
- Chcesz najprostszą i najszybszą integrację
- Potrzebujesz mobile SDK (własna aplikacja)

Wybierz Przelewy24 jeśli:
- Dopiero zaczynasz z e-commerce (łatwiejszy start)
- Chcesz więcej metod płatności (150+ vs 100)
- Twoi klienci korzystają z mniejszych banków/BS
- Potrzebujesz BLIK One Click (wyższa konwersja powracających)
- Chcesz wypłaty T+0 (pieniądze tego samego dnia)
- Cenisz elastyczność umowy (brak lock-in)

Wybierz obie jednocześnie jeśli:
- Chcesz dać klientom maksymalny wybór
- Jedną bramkę jako backup (awarie się zdarzają)
- Testujesz konwersję A/B między bramkami

Pro tip 2026: Skontaktuj się z obiema firmami, przedstaw prognozę obrotów i negocjuj. Przy obrotach >200k zł/mies możesz uzyskać prowizję BLIK nawet 0.8-0.9%. Negocjacje to standard - nie akceptuj cennika standardowego!

Optymalizacja checkout (niezależnie od bramki):

1. BLIK jako pierwsza opcja - 75% klientów wybiera BLIK. Wyświetlaj go na górze.
2. BLIK One Click - klient zapamiętuje sklep, następne płatności bez kodu. +20% konwersji powracających.
3. Raty przy droższych produktach - wyświetlaj koszt raty przy cenie (np. "12 rat × 83 zł"). PayU Raty lub ratywsklepie.pl
4. BNPL (Buy Now, Pay Later) - PayPo, Twisto. Szczególnie skuteczne w modzie (25-35 lat).
5. Saved cards - tokenizacja kart dla powracających klientów.
6. One-page checkout - mniej kroków = mniej porzuceń. WooCommerce: wtyczka CartFlows lub FunnelKit.
7. Zaufanie - odznaki bezpieczeństwa, logo bramki, SSL badge.

Statystyki 2026:
- BLIK: 75% polskiego e-commerce
- Karty: 15%
- Przelewy: 5%
- BNPL: 3%
- Inne: 2%

Tip: Monitoruj porzucone koszyki na etapie płatności. Jeśli >20% porzuceń → sprawdź czy wszystkie popularne metody są dostępne.